Le contrat d’assurance vie est très prisé, notamment par sa flexibilité. En effet, vous êtes libre d’effectuer un rachat quand vous le souhaitez. Mais, les frais appliqués varient en fonction de l’année de détention du support. D’ailleurs, il est fortement possible de retirer votre argent sans frais sur votre assurance vie, découvrez comment.
Assurance vie et rachat sans frais : comment bénéficier de cet avantage ?
Lorsque vous disposez d’une assurance vie, vous avez le choix de retirer la totalité si besoin ou seulement une partie de l’argent cumulé. La première option entraîne clairement la clôture totale du dispositif, en revanche, la seconde, elle, vous permet de maintenir l’antériorité fiscale de votre contrat.
Le rachat partiel est très recommandé, puisqu’il est sans frais. Cette opération se révèle particulièrement bénéfique si vous avez ouvert votre contrat depuis plus de 8 ans. En effet, les intérêts retirés sont soumis à un abattement fiscal de 4 600 euros si vous êtes célibataire, et de 9 200 euros pour un couple sujet à une imposition commune.
Rachat partiel et fiscalité
La fiscalité varie selon la date des versements. Si vous avez déposé de l’argent jusqu’au 26 septembre 2017 sur votre assurance vie, vous avez deux possibilités, soit vous optez pour un prélèvement forfaitaire à hauteur de 7,5% soit pour une imposition au barème.
En revanche, pour les contrats ouverts après cette date, le prélèvement forfaitaire obligatoire de 7,5% sera appliqué. À noter que vous êtes libre de choisir l’imposition au barème lors de la déclaration de revenus, notamment si cela vous semble plus intéressant.
Si jusqu’ici, un placement en assurance-vie vous intéresse, assurez-vous de faire le bon choix en passant par une agence spécialisée comme Fortuny. Ce dernier vous expliquera les risques, les stratégies et les meilleures offres du moment. Le formulaire ci-dessous vous permettra de prendre contact avec l’un de leurs conseillers.
Donation : les impositions selon le lien de parenté
Il convient de souligner que lorsque vous détenez une assurance vie, vous pouvez désigner le bénéficiaire de votre choix, qu’il fasse partie ou non de la famille. Retenez bien toutefois que si vous souhaitez donner l’argent à un ami, par exemple, aucun abattement n’est effectif. Si vous désirez, en revanche, en faire profiter un membre de la famille, l’exonération dépend du lien de parenté avec le donataire.
Pour un enfant, petit-enfant, arrière petit-enfant, l’exonération arrive à hauteur de 31 865 euros par bénéficiaire et s’applique sur une période de 15 ans. Concernant les abattements, ils s’élèvent à 80 724 euros pour un époux, à 100 000 euros pour chaque enfant, 15 932 euros pour frères ou sœurs, 5 310 euros pour arrière petit-enfant et 7 967 euros pour neveu ou nièce.
Vous l’aurez compris, les avantages fiscaux dépendent de plusieurs paramètres. Ainsi, avant d’effectuer un rachat, pensez à vous en tenir à la clause bénéficiaire. Vous y trouverez les essentiels à savoir concernant la répartition de l’argent, la désignation du bénéficiaire etc. Un document que vous pouvez changer à tout moment.
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